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環(huán)球觀焦點(diǎn):海安銀行“換道”上市:股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散 房地產(chǎn)不良率需關(guān)注

來源:面包財(cái)經(jīng)

隨著全面注冊(cè)制改革正式落地,海安銀行已于2023年3月3日“換道”注冊(cè)制審核,首發(fā)申請(qǐng)獲交易所受理。同日,海安銀行再次更新招股書。該行擬公開發(fā)行的股份數(shù)量不超過3.28億股,并全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

股權(quán)方面,該行的股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散,僅有2位持股5%以上股東,不存在控股股東及實(shí)際控制人。

報(bào)告期內(nèi),海安銀行存款規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至2022年6月末,該行的吸收存款平均成本率雖高于行業(yè)均值,但凈利差仍位于行業(yè)前列。


(資料圖)

近年來,該行房地產(chǎn)業(yè)不良率持續(xù)較高但整體資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定。

股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散  股權(quán)質(zhì)押及凍結(jié)

海安銀行位于江蘇省海安市海,前身是海安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2011年1月,江蘇銀監(jiān)局同意海安農(nóng)商銀行成立。

海安銀行早在2018年6月就向證監(jiān)會(huì)遞交了招股書,距離海安銀行首次提交上市申請(qǐng)材料已近5年,此前該行因股權(quán)問題被證監(jiān)會(huì)發(fā)布了多條問詢。從最新招股書看,該行仍然存在股權(quán)分散及股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)的問題。

股權(quán)分散方面,截至托管證明日,該行不存在控股股東及實(shí)際控制人。海安銀行共有2位持有該行5%及以上股份股東,分別為中洲置業(yè)及蘇中建設(shè)。另外,海安銀行有1733名自然人股東,合計(jì)持有股份占該行27.1%。

股權(quán)過于分散可能會(huì)影響公司治理機(jī)制,其次也可能造成交易頻繁,包括引發(fā)后期對(duì)于公司控制權(quán)不穩(wěn)定的擔(dān)憂。

另外,該行還存在股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)的問題。截至托管證明日,海安銀行并列第一大股東中洲置業(yè)和蘇中建設(shè)分別有800萬股和5000萬股被質(zhì)押,其中蘇中建設(shè)持有的5000萬股全部被凍結(jié)。

對(duì)此,海安銀行稱受房地產(chǎn)調(diào)控力度加強(qiáng)和行業(yè)景氣度下降等因素影響,蘇中建設(shè)的回款情況受到較大不利影響。但若蘇中建設(shè)的債務(wù)危機(jī)不能得到有效緩解或出現(xiàn)進(jìn)一步加重情形,未來其持有的該行股份存在被處置的風(fēng)險(xiǎn)。

吸收存款平均成本率較高   凈利差位于行業(yè)前列

近年來,海安銀行的總資產(chǎn)、貸款規(guī)模均在增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行的總資產(chǎn)為813.58億元,較上年末增長(zhǎng)4.65%;貸款總額為527.41億元,較上年末增加45.62億元,增幅為9.47%

該行的存款規(guī)模也在增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行的存款總額為648.98 億元,較上年末增長(zhǎng)34.92億元,增幅為5.69%,

存款主要分成公司和個(gè)人定期及活期四類存款產(chǎn)品。值得注意的是,截至2022年6月末,海安銀行的公司存款余額較上年末下降29.3%。

招股書數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行公司活期存款總額為 47.75 億元,較2021年末下滑27.7%;公司定期存款總額 5.39億元,較2021年末下滑40.5%,兩類存款合計(jì)為 53.15 億元、較上年末下滑29.3%。

對(duì)此海安銀行稱截至2022年6月末公司存款有所減少,主要原因是本行對(duì)存款結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整,加大對(duì)個(gè)人存款的吸儲(chǔ)力度。

從存款結(jié)構(gòu)來看,海安銀行主要以個(gè)人定期存款為主。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行個(gè)人定期存款為479.29億元,占中存款比重達(dá)73.85%。

從吸收存款平均成本率來看,由于個(gè)人定期存款的成本率較高,所以海安銀行的吸收存款平均成本率高于可比銀行均值。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行的吸收存款平均成本率為2.53%,較可比銀行均值高出0.32個(gè)百分點(diǎn)。

吸收存款平均成本率和凈利差息息相關(guān)。報(bào)告期內(nèi),海安銀行的凈利差雖呈下降態(tài)勢(shì)但與已上市農(nóng)商行比,仍處于較高位置。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,該行凈利差為2.07%,僅次于排名第二的瑞豐銀行。

房地產(chǎn)業(yè)不良率逾4% 

截至2022年6月末,該行不良貸款余額有所微增。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行的不良貸款余額為4.99億元,較上年末增加0.2億元。

從不良貸款的分布來看,該行公司不良貸款比重持續(xù)較大。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,海安銀行公司不良貸款占比為57.72%。

從具體公司不良貸款行業(yè)分布來看,該行公司不良貸款主要分布在制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)。值得注意的是,該行房地產(chǎn)業(yè)不良率增長(zhǎng)較快。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,該行房地產(chǎn)業(yè)不良率為4.69%,較上年末增加0.57個(gè)百分點(diǎn)。

此外,海安銀行對(duì)公逾期貸款中房地產(chǎn)貸款占比較高。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,該行房地產(chǎn)業(yè)逾期貸款占比為12.42%。海安銀行稱,占比較高主要是因?yàn)槭芊康禺a(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響,其中一戶貸款戶出現(xiàn)利息逾期,涉及貸款金額2600萬元。

近年來,海安銀行公司貸款中房地產(chǎn)業(yè)不良率呈上升態(tài)勢(shì),但整體資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)較為平穩(wěn)。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,該行的不良率為0.95%,較上年末降低0.04個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為469.21%,較上年末增加48.22個(gè)百分點(diǎn)。   

(文章序列號(hào):1647798846660677632)

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