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世界即時:銀行紛紛出手!信用卡風控升級,多家銀行調(diào)整持卡數(shù)量

來源:華夏時報

興業(yè)銀行日前發(fā)布的《關(guān)于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》顯示,為加強賬戶管理,切實保障賬戶資金安全,防范電信詐騙風險,將調(diào)整新開立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作,同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時,持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個。


(資料圖片)

除了興業(yè)銀行,年內(nèi)已有多家銀行對信用卡持卡數(shù)量做出調(diào)整,并嚴控信用卡非消費類交易。

11月2日,易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示,盡管各家銀行當前對同一客戶信用卡卡片持有數(shù)量上限的規(guī)定和規(guī)則調(diào)整有所不同,但銀行管控信用卡數(shù)量的信號表明,信用卡業(yè)務(wù)風控已升級。

調(diào)整持卡數(shù)量

興業(yè)銀行的公告內(nèi)容顯示,同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時,持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個,將于本月起逐步開展。去年7月,興業(yè)銀行曾發(fā)布《關(guān)于信用卡賬戶“一人多戶”清理的溫馨提醒》,同一客戶在該行持有20個以上當前狀態(tài)正常的信用卡賬戶,清理信用卡賬戶至20個及以下。同時對新開立信用卡賬戶的數(shù)量進行限制,要求同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時,持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個。不難看出,其對信用卡數(shù)量的管控進一步升級。

上個月,招商銀行發(fā)布了《客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告》,要求同一客戶在招行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計不超過20張(含20張),其中,客戶名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張),且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張),上述有效卡數(shù)量均包含未激活卡片,并于2023年1月1日起對持卡數(shù)量超出上限的客戶進行卡片清理。

另有民生銀行、郵儲銀行、光大銀行等紛紛限制信用卡持卡數(shù)量。各大銀行雖對信用卡持有量有不同規(guī)定,但對卡片數(shù)量管控明顯趨嚴。

關(guān)于管控持卡數(shù)量的原因,一方面卡片過多,可透支的額度會相應(yīng)增加,對于超前消費而沒有還款能力的人群,高負債會影響其征信。另一方面,睡眠卡長期不用會形成資源浪費,也會無形中成為電詐的工具,對個人、銀行和社會造成危害。

蘇筱芮表示,此前銀保監(jiān)會曾指出,部分銀行突破總授信額度上限管控開展授信,未落實“剛性扣減”要求,“多頭授信”“過度授信”問題突出,客戶償債能力認定不審慎,多家銀行調(diào)整客戶信用卡數(shù)量上限以及授信額度,既是對監(jiān)管精神的貫徹落實,同時也有利于在貸前階段,將風控工作做得更嚴、更密,從而為優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量筑牢根基。

此外,還有多家銀行相繼發(fā)布公告,明確對非消費類交易進行管控。目前,信用卡資金流向的管控涉及煙草、房地產(chǎn)等多個行業(yè)。

業(yè)內(nèi)普遍認為,管控信用卡資金實際用途,是為了更好地實現(xiàn)支持消費的目的,防止信用卡資金流向一些洗錢、套現(xiàn)和投資領(lǐng)域。

關(guān)于促進信用卡高質(zhì)量發(fā)展方面,蘇筱芮表示,銀行需強化自身的風控能力,根據(jù)當前最新的合規(guī)形勢開展研判,并有針對性地就風控模式進行改進。

管控力度持續(xù)加強

在銀行升級管控信用卡持卡數(shù)量以及資金用途的背后,離不開政策的引導(dǎo)。

今年7月,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標,長期睡眠卡率超過20%的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示:“結(jié)合以往銀行發(fā)布的公告來看,限制領(lǐng)域通常為房地產(chǎn)、煙草、證券等。銀行的舉措主要還是為了規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)良性發(fā)展,滿足資金流向的監(jiān)管要求,也是監(jiān)管加大信用卡交易管控的應(yīng)有之義?!?/p>

對于信用卡管控加碼,王蓬博認為,信用卡核心仍要集中在消費場景之中。預(yù)計未來信用卡業(yè)務(wù)主要管控方向有三方面:首先是針對信用卡套現(xiàn)、騙貸及洗錢等行為,強化內(nèi)部風控。其次明確資金用途,防止信用卡資金套現(xiàn)用于其他還款,減少多重負債問題。最后引導(dǎo)用戶理性消費貸行為,防止資金挪用。

銀行信用卡風控升級,將如何影響持卡人?

蘇筱芮指出,對于日常合理、合法使用信用卡的持卡人不會產(chǎn)生任何影響,還會降低持卡人被電信詐騙的可能性。

“持卡人在使用信用卡時應(yīng)充分了解銀行信用卡資金規(guī)則,資金用途也要以日常消費為主。同時需正確認識信用卡功能,理性透支消費,合理運用信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用?!碧K筱芮建議。

責任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

標簽: 興業(yè)銀行

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