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世界速看：四川天府銀行：踔厲奮發(fā)21載奮楫篤行謀發(fā)展

2022-10-23 23:13:41 來源：中國經(jīng)營報

文

(資料圖)

總資產(chǎn)從成立之初的7億元增長至2022年8月末的2082億元，貸款余額從成立之初的5億元增長至2022年8月末的1284億元，凈利潤從成立之初的-54萬元增長至2022年8月末的3.95億元……由“南充市商業(yè)銀行”轉(zhuǎn)身為“四川天府銀行”，近21年的發(fā)展道路雖然充滿挑戰(zhàn)，但天府銀行始終秉持初心，堅持“市場化方向，國際化標準”深化改革發(fā)展，取得了顯著成效。

深化改革發(fā)展鑄造現(xiàn)代精品銀行

打鐵還需自身硬，無須揚鞭自奮蹄。

回首過往，2005年是天府銀行發(fā)展的轉(zhuǎn)折點。彼時，天府銀行引入了戰(zhàn)略投資者德國DEG和SIDT。外資基因的注入給天府銀行帶來了新的經(jīng)營理念與管理結(jié)構(gòu)，該行同步引入了首席風(fēng)險官制度和小微金融服務(wù)技術(shù)。

在此基礎(chǔ)上，天府銀行建立了新機制即市場主導(dǎo)型體制，形成了“崗位能上能下、收入能高能低、員工能進能出”市場化運行機制；確立了新戰(zhàn)略，即堅定不移打造“精品、特色、安全”銀行，形成以“戰(zhàn)略＋人才+產(chǎn)品＋IT”為主要支撐的核心競爭力。

麥肯錫相關(guān)報告指出，銀行要想從逆境中重生，需要對銀行進行深層改革，并且要從根本上重塑商業(yè)模式。

公司治理體制機制改革不斷深化，建立了更為有效的監(jiān)督、管理機制，為天府銀行后續(xù)業(yè)務(wù)開展打下了堅實的基礎(chǔ)。

為了增強市場競爭力以及批量化服務(wù)地方中小企業(yè)集群，天府銀行搭建了新平臺，即依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型搭建“金融+產(chǎn)業(yè)+科技”特色平臺，將金融服務(wù)全面嵌入到細分行業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，規(guī)?；⑴炕癁閷嶓w中小微企業(yè)提供精準、高效的金融服務(wù)。目前已搭建了星匯小微、星匯流通、星匯健康等基于全產(chǎn)業(yè)鏈打造的批量化、規(guī)?；?wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品及整體解決方案集成平臺，創(chuàng)新推出了線上化、純信用、可循環(huán)的多款授信產(chǎn)品，初步實現(xiàn)規(guī)?；?wù)小微企業(yè)。

信息不對稱與金融資金安全性的問題是銀行在紓困企業(yè)過程中的主要難題。通過產(chǎn)業(yè)平臺，天府銀行精準地解決了上述問題，實現(xiàn)了平臺信息流、資金流、物流“三流合一”，賬戶、支付、融資等服務(wù)內(nèi)嵌于產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的各個交易流通環(huán)節(jié)，資金在平臺上運行，保障交易安全，同時在每個環(huán)節(jié)細化客戶需求，提升服務(wù)效率，基本實現(xiàn)了對客戶交易環(huán)節(jié)的秒級服務(wù)響應(yīng)，大大提升了小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。

一系列舉措落地后，天府銀行深化改革成果明顯。

在業(yè)績方面，與成立之初相比，截至2022年8月末，天府銀行總資產(chǎn)增長了297倍，各項貸款余額增長了256倍，各項存款余額增長了540倍，凈利潤增長了731倍；在流程銀行建設(shè)方面，天府銀行已經(jīng)搭建了業(yè)務(wù)及非業(yè)務(wù)領(lǐng)域、操作流程、銀行員工全覆蓋的全面風(fēng)險管理體系；在人才隊伍建設(shè)方面，全行員工2058人，平均年齡32歲，本科以上占80%，研究生及博士以上占13%，人力資源效能指標居行業(yè)前列。

堅持科技賦能特色發(fā)展戰(zhàn)略不斷夯實

尺有所短，寸有所長。近年來，我國銀行業(yè)發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境愈加復(fù)雜多變，綜合實力較弱的中小銀行為求生存、謀發(fā)展，堅持差異化、特色化，集中力量辦大事，被普遍認為是發(fā)展的必經(jīng)之路。

秉承“心存善，水潤物”的核心價值觀，早在2001年成立之初，天府銀行就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，以“差別服務(wù)”的經(jīng)營策略，堅持為中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民提供專業(yè)化、特色化、全方位的金融服務(wù)，造福地方經(jīng)濟，被譽為“中小企業(yè)的伙伴銀行”。

在不斷深入中小企業(yè)的過程中，天府銀行匯聚了綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新三大領(lǐng)域的特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢，并形成了產(chǎn)品體系。

面對碳達峰、碳中和目標，金融是綠色低碳領(lǐng)域不可或缺的力量。為滿足綠色低碳可持續(xù)發(fā)展的需求，天府銀行推出了“6+1”綠色金融及鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務(wù)體系；建立了綠色企業(yè)庫+27個綠色行業(yè)環(huán)境效益測算數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施；設(shè)立了南充綠色特色支行、成都新都碳中和支行；與中國人民銀行成都分行推出的天府信用通平臺和環(huán)交所的綠融蓉平臺展開了合作。截至2021年末，天府銀行綠色貸款余額30億元，并率先成為加入PRB（負責(zé)任銀行原則）的西部城商行，是四川省金融科技監(jiān)管創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用示范點。

面對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，探索普惠金融服務(wù)是金融機構(gòu)推進鄉(xiāng)村振興的有效路徑。為切實踐行普惠金融，天府銀行形成了“熊貓易貸+惠家貸+政采貸+熊貓支小貸”產(chǎn)品體系，截至2021年末，天府銀行普惠信貸產(chǎn)品共26支，普惠貸款余額297.3億元，個人及小微在貸客戶8.85萬戶。

面對邁向世界科技強國的目標，科技創(chuàng)新領(lǐng)域的企業(yè)急需金融支持。為解決科技創(chuàng)新企業(yè)的融資難題，天府銀行主打“科創(chuàng)貸+極客貸”，并專設(shè)科技金融專營機構(gòu)，組建了科技支行及科技金融事業(yè)部，立足科技型小微企業(yè)客群發(fā)展，圍繞高新技術(shù)型企業(yè)開展金融服務(wù)。截至2021年末，天府銀行金融科技領(lǐng)域的授信余額為40億元，培育孵化科技型中小微企業(yè)客戶數(shù)163戶。

同時，隨著城鎮(zhèn)化進程的加快，新市民群體的規(guī)模逐漸擴大，對于金融服務(wù)的需求也日益增多。為支持新市民、新消費、新零售，天府銀行構(gòu)建了智能化數(shù)字金融平臺。

作為天府銀行的移動終端，該行手機銀行覆蓋客群達800萬人，活躍用戶已達到500萬人，且可覆蓋社保用戶150萬人，產(chǎn)生社保交易逾500萬元；可以實現(xiàn)全流程線上貸款、代發(fā)工資、房管繳費等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量占全行交易88%。

作為貼近百姓的終端，天府銀行加強智能網(wǎng)點建設(shè)，堅持自主研發(fā)，強化設(shè)備輕量化、業(yè)務(wù)流程零件化、軟件智能部署，實現(xiàn)硬“輕”軟“快”；實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)效率顯著提升，客戶交叉銷售的局限突破、人力效能提升，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型核心能力釋放、網(wǎng)點運營能力提升。其中，個人業(yè)務(wù)設(shè)備替代率達90%，對公業(yè)務(wù)優(yōu)化覆蓋率達50%，辦理時間僅為原來的1/5。

作為銀行的數(shù)字化“靠山”，天府銀行在云金融平臺建設(shè)方面不斷發(fā)力。依靠云金融平臺，天府銀行已經(jīng)推出了星匯付、天府支付、微信銀行，輸出產(chǎn)品包括支付、貸款產(chǎn)品、身份認證、場景繳費、賬戶、存款產(chǎn)品等。

作為直達“最后一公里”的手段之一，天府銀行強化惠民惠農(nóng)終端建設(shè)。如今，該行的惠民惠農(nóng)終端已經(jīng)成為了集合小額信貸、消費金融功能，涵蓋儲蓄、支付、便民繳費等金融產(chǎn)品和服務(wù)的綜合平臺，已覆蓋四川、貴州兩省7萬戶農(nóng)村家庭，提升了金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的便捷性和可獲得性。

一系列業(yè)務(wù)增長、轉(zhuǎn)型發(fā)展的背后，離不開科技的賦能。

為打造領(lǐng)先一步、融合業(yè)務(wù)、高效轉(zhuǎn)化的金融科技生態(tài)圈，天府銀行不斷夯實金融科技基礎(chǔ)，包括自主搭建大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺、容器云平臺、安全平臺、視頻銀行等基礎(chǔ)平臺，積極探索布局人工智能、區(qū)塊鏈、5G在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)用轉(zhuǎn)化；不斷實現(xiàn)科技成果輸出，包括累計為近千家中小企業(yè)、多個行業(yè)領(lǐng)域提供科技托管服務(wù)，實現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化收入近3億元；持續(xù)強化科技人才隊伍，如今該行金融科技專業(yè)人才400余名，獲得72項知識產(chǎn)權(quán)，49項著作權(quán)登記證書；搭建了金融科技平臺，率先在國內(nèi)成立應(yīng)用級“雙活”數(shù)據(jù)中心、“兩地雙中心三機房”，是西部率先通過ISO20000、ISO27001信息技術(shù)服務(wù)和信息安全管理體系雙認證的銀行之一。

堅守使命擔(dān)當(dāng) 深耕地方實體經(jīng)濟

作為一家城商行，守土有責(zé)，堅持深耕本土策略，是發(fā)展的初心本源。近21年來，天府銀行歷經(jīng)跨越式發(fā)展，但始終堅持“服務(wù)中小”的市場定位，扎根地方，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

身處成渝經(jīng)濟圈，天府銀行由南充地區(qū)開始發(fā)力，助推成渝經(jīng)濟圈建設(shè)。截至2022年8月末，天府銀行在成渝經(jīng)濟圈內(nèi)投放貸款余額1129億元，支持南充吉利新能源、中科九微等南充規(guī)模以上企業(yè)108戶，融資余額26.2億元，其中在臨江新區(qū)投放3.62億元支持大數(shù)據(jù)等新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2022年8月末，天府銀行在南充地區(qū)的信貸余額達660億元，重點投放“五大千億產(chǎn)業(yè)集群”，信貸規(guī)模達45.46億元；積極使用重點工具，支小再貸款達51.32億元。同時，天府銀行積極服務(wù)城鄉(xiāng)居民，截至2022年8月末，天府銀行在南充地區(qū)個人客戶數(shù)達254.6萬戶。

天府銀行以中小微企業(yè)為主要服務(wù)對象，一直以來都在主動為實體經(jīng)濟和中小企業(yè)紓困解難，針對大量中小微企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，推出無還本續(xù)貸、展期、借新還舊等舉措來幫助企業(yè)渡過難關(guān)。截至2022年8月末，天府銀行在南充地區(qū)中小微企業(yè)客戶數(shù)達3.2萬戶。為紓困實體經(jīng)濟，切實履行社會責(zé)任，在特殊時期，天府銀行累計為中小微企業(yè)減費讓利20億元，發(fā)放“促消費惠民生”消費券超過1000萬元。

為大力扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，助力脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興，截至2022年8月末，天府銀行積極投向南充現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域貸款余額達59.22億元，累計發(fā)放精準扶貧貸款近20億元，投向南充區(qū)域天兆豬業(yè)、星河生物等企業(yè)貸款33.96億元。

展望未來，在“十四五”期間，天府銀行將繼續(xù)服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)城鄉(xiāng)居民，計劃南充地區(qū)中小微企業(yè)等市場主體達到5萬戶，力爭南充地區(qū)信貸總體余額達到1000億元，力爭南充地區(qū)重點行業(yè)領(lǐng)域新增投放100億元，南充地區(qū)“新市民”等個人客戶達到300萬戶。

同時，天府銀行將持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，深入貫徹國家經(jīng)濟金融政策和新發(fā)展理念，圍繞國家和區(qū)域重大發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，持續(xù)加大信貸投入，全力支持并服務(wù)于省市實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)；切實加快改革發(fā)展，多元化補充資本，不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、強化公司治理、增強資本實力，著力穩(wěn)經(jīng)濟、保增長、促發(fā)展，為社會發(fā)展、經(jīng)濟騰飛、產(chǎn)業(yè)興旺貢獻金融力量。

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