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世界簡(jiǎn)訊:普華永道:區(qū)域性銀行面臨三方面挑戰(zhàn)

來(lái)源:經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 ?經(jīng)營(yíng)不善、資產(chǎn)規(guī)模萎縮、不良率抬升,區(qū)域性銀行發(fā)展正遇到挑戰(zhàn),該如何破局?

10月25日,普華永道發(fā)布了《區(qū)域性銀行破局之路——2022中國(guó)區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)》報(bào)告。報(bào)告顯示,區(qū)域性銀行在中國(guó)銀行業(yè)體系中已占據(jù)重要地位,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中守住甚至占領(lǐng)了更多的市場(chǎng)份額,在中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模占比有所提升,截至2021年末占比達(dá)到26.4%。但區(qū)域性銀行在盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等方面仍面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)


(相關(guān)資料圖)

據(jù)了解,普華永道思略特首創(chuàng)“中國(guó)區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)”(以下簡(jiǎn)稱“高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)”),采用資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量多維度數(shù)據(jù)和覆蓋不同資產(chǎn)規(guī)模梯度的樣本銀行,并從客觀性尺度和可得性樣本的角度進(jìn)行多重驗(yàn)證,全面評(píng)估區(qū)域性銀行發(fā)展情況,反映整體競(jìng)爭(zhēng)力水平。

報(bào)告顯示,區(qū)域性銀行面臨著資產(chǎn)規(guī)模增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量下滑、凈息差收窄等方面的挑戰(zhàn):

一是區(qū)域性銀行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩,內(nèi)生增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。資產(chǎn)規(guī)模增速放緩成為多數(shù)區(qū)域性銀行面臨的問(wèn)題之一,據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年僅60%的樣本銀行資產(chǎn)規(guī)模能夠保持兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由高速轉(zhuǎn)向中高速,資金需求密集的基建、房地產(chǎn)行業(yè)整體融資需求減弱,區(qū)域性銀行與地方經(jīng)濟(jì)保持同頻共振,各梯隊(duì)樣本銀行均呈現(xiàn)出增長(zhǎng)乏力的狀態(tài)。

二是資產(chǎn)質(zhì)量下滑問(wèn)題突出,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力亟需提升。報(bào)告顯示,2021年,有19%的樣本銀行不良貸款率超過(guò)2%,該比例較2014年上升了9個(gè)百分點(diǎn)。且不同梯隊(duì)的銀行均出現(xiàn)了不良率的上升,整體上規(guī)模超過(guò)5000億元的第一梯隊(duì)區(qū)域性銀行資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)仍然存在但較過(guò)去有所收窄。

三是凈息差收窄,凈資產(chǎn)收益率下降。利率市場(chǎng)化的演進(jìn)對(duì)各類區(qū)域性銀行都造成明顯沖擊,也對(duì)銀行通過(guò)客戶經(jīng)營(yíng)在負(fù)債端獲取低息儲(chǔ)蓄和資金留存、在資產(chǎn)端對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力提出了更高的要求。據(jù)統(tǒng)計(jì),93%的樣本銀行凈息差呈現(xiàn)收窄趨勢(shì),2014-2021年,樣本銀行整體凈息差水平從3%左右下降至2%,其中第三梯隊(duì)中小區(qū)域性銀行的凈息差下降最為明顯。

普華永道思略特中國(guó)金融行業(yè)合伙人楊樺表示:“我們編制的高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)能夠以指數(shù)形式直觀、具象地展現(xiàn)當(dāng)前區(qū)域性銀行的發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì),分析驗(yàn)證區(qū)域性銀行分化加劇已成客觀事實(shí)。面對(duì)前所未有的挑戰(zhàn)與困局,區(qū)域性銀行必須重新思考戰(zhàn)略方向和發(fā)展路徑,通過(guò)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

報(bào)告顯示,中國(guó)區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)均值下行,強(qiáng)弱分化顯著。2014年至2021年期間,區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)均值呈下降趨勢(shì),均值從0.354(2014年)下降至0.263(2021年)。87%的樣本銀行2021年的高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)數(shù)值低于2014年水平,僅13%的銀行能夠穿越周期實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上升。

如何破局?

報(bào)告結(jié)合全部樣本銀行八年的高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)表現(xiàn)及排名變化特點(diǎn),篩選出四類有代表性的銀行,分別為“持續(xù)領(lǐng)先型”、“穩(wěn)步上升型”、“高開(kāi)低走型”以及“低位徘徊型”,總結(jié)領(lǐng)先銀行的成功經(jīng)驗(yàn)及表現(xiàn)相對(duì)落后的銀行的發(fā)展教訓(xùn)。

基于對(duì)“持續(xù)領(lǐng)先型”及“穩(wěn)步上升型”銀行的深入研究,普華永道提出成為卓越區(qū)域性銀行的四大領(lǐng)域成功要素:1)擁有清晰、穩(wěn)定的戰(zhàn)略主線、戰(zhàn)略執(zhí)行力和戰(zhàn)略定力;2)經(jīng)營(yíng)特征鮮明,在特定客戶、產(chǎn)品或服務(wù)上形成優(yōu)勢(shì);3)勇于變革、組織敏捷,以效率和體驗(yàn)構(gòu)筑護(hù)城河;4)高管任職時(shí)間較長(zhǎng)或繼往開(kāi)來(lái)、戰(zhàn)略思路有延續(xù)性,且具備良好的現(xiàn)代公司治理機(jī)制。

而對(duì)于陷入經(jīng)營(yíng)困局的銀行,普華永道認(rèn)為落后者源于隨波逐流,墨守成規(guī)。他們?nèi)狈γ鞔_市場(chǎng)定位,依賴粗放增長(zhǎng);轉(zhuǎn)型力度不足,業(yè)務(wù)模式傳統(tǒng),進(jìn)而由于客群經(jīng)營(yíng)能力薄弱,進(jìn)入客戶逐漸流失負(fù)向循環(huán)。

普華永道思略特中國(guó)金融行業(yè)主管合伙人張挺表示:“區(qū)域性銀行應(yīng)拋棄原先以外在規(guī)模為重的理念,轉(zhuǎn)而注重內(nèi)涵價(jià)值,成為高質(zhì)量、有特色、可持續(xù)的穿越周期的‘卓越銀行’。圍繞‘基礎(chǔ)客戶、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)’,深耕本地,摸索出一條區(qū)別于國(guó)有大行及股份制銀行的差異化發(fā)展路徑,看似‘平凡之路’,反而會(huì)成就區(qū)域性銀行的‘不平凡’?!?/p>

標(biāo)簽: 普華永道 資產(chǎn)規(guī)模 普華永道思略特

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