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新動(dòng)態(tài):報(bào)告顯示:上市銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型 加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

來源:人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京5月20日電 (記者杜燕飛)安永日前發(fā)布的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報(bào)告(以下簡稱報(bào)告)顯示,58家上市銀行2022年度營業(yè)收入合計(jì)60879.65億元,同比增長0.79%;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤合計(jì)21363.11億元,同比增長7.1%,實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入和利潤的持續(xù)增長。


【資料圖】

報(bào)告指出,2023年,我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)恢復(fù)向好態(tài)勢,上市銀行將面臨更多機(jī)遇。上市銀行需堅(jiān)持長期主義,繼續(xù)擁抱實(shí)體經(jīng)濟(jì),保持戰(zhàn)略定力,推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,服務(wù)美好社會(huì),實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展,助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》發(fā)布會(huì)現(xiàn)場。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度關(guān)注環(huán)境和社會(huì)效益

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。報(bào)告顯示,2022年上市銀行抓好逆周期信貸投放,為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)提供了支撐,信貸資產(chǎn)保持較高增速,2022年上市銀行貸款余額增幅為11.38%,最近5年增速均超過11%。同時(shí),2022年上市銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持力度,制造業(yè)貸款余額較2021年增長18.09%;減費(fèi)讓利主動(dòng)壓降實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

“2022年,上市銀行通過加大逆周期信貸投放、加大制造業(yè)貸款投放、減費(fèi)讓利降低企業(yè)融資成本,加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。2023年,上市銀行將延續(xù)這一趨勢,主要著眼于擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,把更多資源投向國計(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié),助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?!卑灿廊A明會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)金融服務(wù)高增長市場主管合伙人許旭明表示,近年來,上市銀行持續(xù)加大對制造業(yè)中長期貸款的投放,支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和設(shè)備更新改造。截至2023年3月末,制造業(yè)中長期貸款余額同比增長41.2%,比各項(xiàng)貸款的增速高29.4個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是,2022年,上市銀行探索將ESG理念與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理相融合,進(jìn)一步關(guān)注環(huán)境效益和社會(huì)效益。報(bào)告顯示,2022年,上市銀行持續(xù)推進(jìn)綠色金融和普惠金融發(fā)展,有47家上市銀行披露了綠色貸款情況,2022年末綠色貸款余額合計(jì)162939億元,比2021年末增長45.02%;有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況,2022年末普惠型貸款余額合計(jì)141047億元,比2021年末增長28.69%。

“當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型是一個(gè)長期趨勢,綠色低碳型企業(yè)未來有更大的成長空間。對上市銀行來講,發(fā)展綠色金融有很大拓展空間,綠色信貸、綠色債券、綠色存款、綠色理財(cái)產(chǎn)品等綠色投融資產(chǎn)品需求會(huì)明顯增加?!痹S旭明認(rèn)為,上市銀行要完善綠色金融治理架構(gòu),把綠色金融發(fā)展納入到銀行全行戰(zhàn)略規(guī)劃中,要建立綠色金融產(chǎn)品體系,豐富綠色金融產(chǎn)品種類,加強(qiáng)環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理,開發(fā)綠色金融管理系統(tǒng),提高科技支持,加大環(huán)境科學(xué)領(lǐng)域人才引入。

推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 服務(wù)人民美好生活需要

報(bào)告顯示,2022年,有24家上市銀行在年報(bào)中披露了科技投入金額,合計(jì)1850.69億元。其中,6家大型銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%,9家全國性股份制銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

在保持金融科技建設(shè)投入規(guī)模的同時(shí),上市銀行也加快人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型。報(bào)告顯示,2022年,有27家上市銀行在年報(bào)中披露了金融科技或者信息科技人員數(shù)量,相關(guān)科技人員合計(jì)超13.4萬人。

“當(dāng)前,上市銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū),開始從重速度向重質(zhì)量轉(zhuǎn)變??萍纪度敫刭|(zhì)效,頂層戰(zhàn)略愈發(fā)清晰,組織機(jī)制更趨敏捷,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)底座不斷夯實(shí),業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)深度融合,對內(nèi)對外賦能并進(jìn),場景金融成為上市銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手?!痹S旭明表示,對于小微企業(yè)而言,上市銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以解決銀企信息不對稱問題,有助于解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,進(jìn)一步擴(kuò)大了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度。

在他看來,銀行推動(dòng)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不能只看投入,還要看產(chǎn)出,不僅要看質(zhì)量,還要看效果。不同的銀行要根據(jù)自身特點(diǎn),有差異化地推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大型銀行擁有海量數(shù)據(jù),要利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢,挖掘數(shù)據(jù)潛能,促進(jìn)數(shù)據(jù)跟業(yè)務(wù)融合發(fā)展,還可以利用數(shù)據(jù)規(guī)模優(yōu)勢,加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè),構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)。對于中小銀行來講,要有針對性推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,守住線下“陣地”的同時(shí),推動(dòng)線下和線上融合發(fā)展,推動(dòng)數(shù)字化金融發(fā)展。

與此同時(shí),報(bào)告顯示,2022年上市銀行圍繞擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi),零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入進(jìn)一步攀升,零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入合計(jì)25465.93億元,占整體營業(yè)收入的比重為45.61%,較2021年度提升2.27百分點(diǎn)。

“當(dāng)前,上市銀行零售業(yè)務(wù)正從‘增量為主’轉(zhuǎn)型為‘增量與存量并重’的關(guān)鍵階段。這說明當(dāng)前零售業(yè)務(wù)的競爭越來越激烈,也說明了了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展逐步走向成熟和規(guī)范?!痹S旭明認(rèn)為,對上市銀行來講,零售業(yè)務(wù)雖然前期投入成本比較高,但一旦進(jìn)入成熟階段,收益比較高,很多上市銀行把零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,服務(wù)人民美好生活需要。

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