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揭秘寧波銀行2022年三季度業(yè)績穩(wěn)健增長的密鑰

來源:環(huán)球老虎財(cái)經(jīng)

凈息差作為衡量銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo),其重要程度不言而喻。在貸款利率持續(xù)下行的大背景下,銀行正上演著“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”。作為后起之秀的寧波銀行饒是如此,今年三季度凈息差環(huán)比企穩(wěn)回升。這是多重因素共同作用的結(jié)果,其中零售業(yè)務(wù)扮演著至關(guān)重要的角色。除此之外,寧波銀行專注主業(yè),服務(wù)實(shí)體,在方方面面的加持下,寧波銀行今年三季度業(yè)績穩(wěn)中向好。


(資料圖片僅供參考)

10月27日晚,寧波銀行交出2022年三季度成績單。據(jù)季報(bào)顯示,第三季度該行實(shí)現(xiàn)營收為153.8億元,同比增長10.97%;歸屬于上市公司股東的凈利潤59.23億元,同比增長23.71%。

拉長時(shí)間線來看,2022年前三季度,公司實(shí)現(xiàn)營收為447.92億元,同比增長15.21%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為171.91億元,同比增長20.16%。

其中寧波銀行今年前三季度利息凈收入與非利息凈收入均呈現(xiàn)兩位數(shù)的同比增長,利息凈收入仍為“主力軍”,同比增長11.32%至272.43億元;非利息凈收入同比增長21.82%至175.49億元。

不僅如此,寧波銀行的總資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)新突破,截至今年三季度末,已邁過2.3萬億大關(guān);資產(chǎn)質(zhì)量依舊保持穩(wěn)定,不良貸款率為0.77%。

探尋寧波銀行三季度數(shù)據(jù)表現(xiàn)超預(yù)期的背后源于其堅(jiān)守主業(yè),專業(yè)經(jīng)營,逐漸形成包括零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、小微業(yè)務(wù)等多利潤中心,疊加金融科技的充分賦能促使各項(xiàng)業(yè)務(wù)“二次騰飛”。

凈息差環(huán)比企穩(wěn)回升

眾所周知,凈息差在銀行起著不可估量的作用。然而在貸款利率持續(xù)下行的大背景下,銀行凈息差面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

今年上半年,銀行凈息差持續(xù)收窄,據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,一季度商業(yè)銀行凈息差為1.97%,較2021年全年的2.08%下降0.11個(gè)百分點(diǎn);二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%,較一季度繼續(xù)收窄3基點(diǎn),這意味著如何穩(wěn)住息差成為銀行的當(dāng)務(wù)之急。

寧波銀行作為城商行的一份子也無例外??v覽該行今年的三季報(bào),其中的亮眼之一便是凈息差的企穩(wěn)回升。今年三季度凈息差為1.99%,環(huán)比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

寧波銀行凈息差環(huán)比企穩(wěn)回升的背后是其資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

正如浙商證券所言,寧波銀行凈息差有望保持穩(wěn)定。主要考慮:資產(chǎn)端,零售小微投放繼續(xù)發(fā)力,帶動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化;負(fù)債端,存款掛牌利率下調(diào)紅利釋放。

在資產(chǎn)端,寧波銀行加大零售信貸的投放。截至今年三季度,個(gè)人貸款及墊款本金為3735.72億元,相較于今年6月末增長5%。增幅明顯高于公司貸款及墊款本金。今年三季度公司貸款及墊款本金為5389.63億元,相較于今年6月末增幅約1%。

截至今年三季度末,寧波銀行的總資產(chǎn)規(guī)模已突破2.3萬億元,相較于年初增長14.89%。在規(guī)模穩(wěn)定增長的同時(shí),寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定,不良貸款率為0.77%,連續(xù)數(shù)十年控制在1%以下。

在負(fù)債端,寧波銀行的對(duì)公存款占比提升。今年三季度公司存款本金為1萬億元,占客戶存款本金的比例超80%,相較于去年年末對(duì)公存款的占比有小幅提升,去年年末占比為79.68%。而公司的對(duì)公存款成本率顯著低于零售存款,今年上半年對(duì)公存款成本率為1.6%,對(duì)私客戶存款成本率則為2.6%。

從上述不難發(fā)現(xiàn),凈息差的企穩(wěn)回升離不開零售信貸的支持,這也意味著零售業(yè)務(wù)逐漸在寧波銀行占據(jù)舉足輕重的地位。

零售轉(zhuǎn)型行穩(wěn)致遠(yuǎn)

利率市場化促使銀行存貸利差收窄,盈利增速放緩,這意味著銀行急需尋找新的增長曲線,其中零售業(yè)務(wù)正是其中之一。

麥肯錫也表示,自2014年以來,中國零售銀行業(yè)一直保持每年12%的增速,現(xiàn)已成為全球第二大市場。隨著中國經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)向消費(fèi)和投資“雙輪”驅(qū)動(dòng),以及大眾消費(fèi)和理財(cái)需求的迅猛增長,零售銀行正逐漸成為銀行收入增長的重要引擎。

寧波銀行同樣將目光轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù),早在2014年,其就提出“大零售”戰(zhàn)略,時(shí)至今日,寧波銀行的大零售和輕型銀行戰(zhàn)略布局進(jìn)一步深化。

這8年時(shí)間以來,寧波銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)華麗蛻變,從2014年的727.35億元突飛猛進(jìn)至今年三季度末的3735.72億元。

除基礎(chǔ)零售外,鏖戰(zhàn)零售金融必選項(xiàng)是財(cái)富管理。

以寧波銀行為例,財(cái)富管理成為增長新引擎,今年前三季度,全行實(shí)現(xiàn)非利息收入175.49億元,同比增長21.82%,增幅明顯高于利息凈收入,在營業(yè)收入中占比也同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)至39.18%。

數(shù)據(jù)的亮眼表現(xiàn)與寧波銀行擁有的兩張王牌息息相關(guān)。

第一張則是理財(cái),將時(shí)間撥回2019年,寧銀理財(cái)獲批籌建,也就是說,理財(cái)牌照成為寧波銀行的囊中之物。短短三年的時(shí)間,寧銀理財(cái)管理的產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)健增長,截至今年6月末,已達(dá)3935億元;凈利潤從2019年的38.4萬元步步增長至2021年的4.35億元,今年上半年凈利潤更是為4.44億元,超過去年全年總額。

第二張則是基金,早在2013年,永贏基金就已成立。從成立至今,無論是公司的公募規(guī)模還是凈利潤均呈現(xiàn)穩(wěn)健增長之勢。在規(guī)模方面,永贏基金的公募規(guī)模已增長至今年上半年末的2617億元;凈利潤從2013年的193.8萬元提升至2021年的2.22億元。

當(dāng)然,寧波銀行擁有的牌照不止基金與理財(cái),今年寧波銀行再獲一子,從華融手中拿下消金牌照。

寧波銀行的零售之路正從基礎(chǔ)零售延伸至財(cái)富管理、消費(fèi)金融、私人銀行等方方面面。

數(shù)字經(jīng)營錦上添花

面對(duì)金融科技的浪潮,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下“加速鍵”。

誠如麥肯錫全球董事合伙人周寧人表示,數(shù)字化增長將成為零售銀行未來五年的主軸,以客戶為中心、通過科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。

作為銀行新星的寧波銀行正在將科技賦能零售業(yè)務(wù),助其“二次騰飛”。

去年11月,寧波銀行上線首個(gè)城商行財(cái)富開放平臺(tái),搶占財(cái)富管理高地。彼時(shí)包括易方達(dá)、匯添富、中歐在內(nèi)的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財(cái)富開放平臺(tái)。

頗有特色的是,入駐寧波銀行財(cái)富開放平臺(tái)的機(jī)構(gòu)可以搭建自己的“財(cái)富號(hào)”專區(qū),可以發(fā)布前沿的市場咨詢、專業(yè)的投資者教育內(nèi)容,也可通過直播、持倉陪伴與投資者長期互動(dòng),有效地在銀行、機(jī)構(gòu)、客戶這三者之間搭建橋梁,實(shí)現(xiàn)三方共贏。

在此背景下,自2019年以來,公司連續(xù)三年個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)(AUM)保持20%以上的增速。從2019年的4378億元增長至2021年的6562億元,今年上半年再度發(fā)力,達(dá)7300億元。

當(dāng)然,不僅是零售業(yè)務(wù),寧波銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)正打下金融科技烙印。

在服務(wù)小微企業(yè)方面,寧波銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,通過小微貸、快審快貸、轉(zhuǎn)貸融、容易貸等產(chǎn)品滿足小微企業(yè)融資需求。

短小頻急是小微企業(yè)融資需求的最大特點(diǎn),以“容易貸”為例,ZH檢測在申請(qǐng)?jiān)摦a(chǎn)品后,當(dāng)天下午就成功放款,解決企業(yè)的燃眉之急。自2021年推出以來,該產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)3000余家小微企業(yè),累計(jì)放款金額超14億元。

在一眾產(chǎn)品的支持下,截至今年三季度末,寧波銀行的公司貸款及墊款本金同比增長16%至5389.63億元。

種種跡象表明,寧波銀行的各利潤中心正借助金融科技登上新臺(tái)階,促使其向著智慧銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)更進(jìn)一步。

責(zé)任編輯 | 黃海

標(biāo)簽: 寧波銀行

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