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【世界新視野】42家上市銀行三季報出爐 六大行前三季度歸母凈利潤突破萬億元

來源:新京報

截至10月30日晚間,42家A股上市銀行三季報全部披露完畢。國有六大行前三季度成績單也隨之曝光。

2022年前三季度,國有六大行合計實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤突破萬億元?!坝钪嫘小惫ど蹄y行持續(xù)領(lǐng)跑,前三季度營業(yè)收入、歸母凈利潤依舊穩(wěn)居首位,分別為7113.92億元、2658.22億元,同比增長0.1%和15.56%。而盈利增速方面,郵儲銀行表現(xiàn)亮眼,前三季度營業(yè)收入和歸母凈利潤增速分別達(dá)到7.79%和14.48%,在六大行中均位列第一。


(資料圖片)

六大行合計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.03萬億元 “宇宙行領(lǐng)跑

2022年前三季度,國有六大行營業(yè)收入依舊保持良好的增長態(tài)勢,合計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入28413.76億元,同比增長2.36%。

從營收規(guī)模上看,工商銀行作為“宇宙行”維持了其領(lǐng)跑地位,盡管前三季度營業(yè)收入較去年同期微降0.10%,但營業(yè)收入突破7000億元大關(guān),達(dá)到7113.92億元。而郵儲銀行今年前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2569.31億元,同比增長7.79%,增速在六大行中保持領(lǐng)先。

資產(chǎn)規(guī)模方面,六家銀行總資產(chǎn)規(guī)模較年初實(shí)現(xiàn)較大幅度增長,截至三季度末合計總資產(chǎn)超160萬億元。

作為“宇宙行”,工商銀行以39.55萬億元的資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)領(lǐng)跑,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模均突破30萬億元,分別達(dá)34.3萬億元、33.83萬億元。中國銀行、郵儲銀行、交通銀行資產(chǎn)規(guī)模分別為28.64萬億元、13.52萬億元、12.69萬億元,較上年末分別增長7.17%、7.43%、8.81%。

盈利能力方面,據(jù)三季報披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2022年前三季度,六大行歸母凈利潤破萬億,合計約1.03萬億元,較2021年同期增長6.47%。

其中,工商銀行、建設(shè)銀行歸母凈利潤均超過2000億元,分別為2658.22億元和2472.82億元,同比增加5.56%和6.52%。郵儲銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤738.49億元,居于六大行末位,但歸母凈利潤同比增幅達(dá)到14.48%,為六大行之首。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰在研報中分析,盈利表現(xiàn)上,考慮到上市銀行整體存量包袱較輕、撥備有較大緩釋空間,同時部分銀行具有較強(qiáng)的資本補(bǔ)充意愿,上市銀行三季度盈利增速具備有力支撐。

六大行息差進(jìn)一步收窄交行最低

今年以來,大型銀行繼續(xù)發(fā)揮信貸投放“頭雁”作用,制造業(yè)、基建、綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域投放強(qiáng)度顯著提升。

王一峰指出,三季度信貸投放維持較高強(qiáng)度,銀行業(yè)信用擴(kuò)張景氣度回升。在今年三季報披露前,五大行集體“劇透”部分三季度信貸投放情況,合計新增一般貸款2.3萬億,占三季度新增一般貸款規(guī)模的53%,凸顯信貸“頭雁”作用。

三季報顯示,農(nóng)行、中行、郵儲銀行等多家大行今年前三季度信貸增量創(chuàng)歷史同期新高。數(shù)據(jù)顯示,工行、農(nóng)行和建行新增投放規(guī)模均超過2萬億元,中行新增信貸規(guī)模為1.69萬億元。而交行和郵儲增速接近,投放規(guī)模超6000億元。

根據(jù)中泰證券研究所所長戴志鋒計算,國有行支撐作用增強(qiáng),前三季度銀行業(yè)累計新增人民幣貸款18.1萬億元,六大行占其中的52.7%。單三季度新增人民幣貸款4.4萬億元,六大行貢獻(xiàn)度提升至55%。

近年來,銀行業(yè)持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利的力度,息差進(jìn)一步收窄。今年前三季度,除中行外,其他大行凈息差同比均有收窄,工行、農(nóng)行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為1.98%、1.96%、2.05%、1.50%、2.23%,同比分別下降13個、16個、7個、5個、14個基點(diǎn)。中行凈息差為1.77%,同比上升2個基點(diǎn)。

其中,六大行中凈息差最低的交行解釋,這主要是受資產(chǎn)端LPR下調(diào)、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響,貸款收益率同比下降較多。同時負(fù)債端受居民及企業(yè)投資和消費(fèi)意愿下滑影響,存款定期化趨勢明顯,存款成本率呈現(xiàn)一定程度的剛性。

非利息收入遇冷 分析銀行不會放棄對其戰(zhàn)略投入

從收入構(gòu)成看,非利息收入成為拖累營收增長的主要因素。三季報數(shù)據(jù)顯示,多家大行非利息收入同比下滑。

具體來看,工行前三季度營收出現(xiàn)同比下降的主要原因就在于非息收入減少。數(shù)據(jù)顯示,該行前三季度實(shí)現(xiàn)非利息收入1837.94億元,同比下降8.54%,其中,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入小幅增長0.29%。

除工行外,中行、建行、交行的非利息收入也分別同比下降10.88%、1.8%和3.92%。交行在三季報中分析了手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降的原因稱,主要是受國內(nèi)外資本市場波動、理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型等因素影響。

除此之外,農(nóng)行前三季度實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入673.55億元,同比增長2.87%;營收增幅居于六大行之首的郵儲銀行則實(shí)現(xiàn)了非利息收入的高增長,其三季度的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)236.39億元,同比增長40.30%。

此前,中金公司研報稱,預(yù)計上市銀行財富管理、信用卡等凈手續(xù)費(fèi)收入仍表現(xiàn)較弱,同比增速可能延續(xù)二季度的較低水平。

報告顯示,中長期而言,財富管理和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)可能仍是銀行重要的盈利來源,預(yù)計銀行并不會因?yàn)闃I(yè)務(wù)短期的遇冷而放棄對其戰(zhàn)略投入。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)向好風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)

今年前三季度,六大行加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置力度,資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好。

截至三季度末,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行不良貸款率分比為1.40%、1.40%、1.31%、1.40%、1.41%、0.83%,除郵儲銀行的不良貸款率較上年末微升0.01個百分點(diǎn)外,其余均有所下降。而從絕對值看,郵儲銀行截至9月末的不良貸款率為0.83%,雖然較去年年末微增,但仍處于六家國有大行中最低位,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持領(lǐng)先。

撥備覆蓋率方面,截至今年9月末,郵儲銀行撥備覆蓋率較上年末減少14.14個百分點(diǎn),達(dá)到404.47%,成為國有六大行中唯一一家撥備覆蓋率突破400%的銀行;農(nóng)業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)302.65%,較上年末增長2.92個百分點(diǎn);建設(shè)銀行、工商銀行撥備覆蓋率均超過200%,分別為243.95%、206.80%。

中金公司研報指出,因市場較為充裕的流動性環(huán)境,多數(shù)行業(yè)的多數(shù)企業(yè)融資難度不大,違約概率較小,銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定,而在房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè),因三季度房地產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)仍然較弱,對公開發(fā)貸方面不良可能仍有生成。

中金稱,展望未來,因房地產(chǎn)政策已有見底,將持續(xù)關(guān)注不良生成拐點(diǎn)的到來??傮w而言,考慮到對公開發(fā)貸僅占總貸款的約6%,一定幅度的不良生成帶來的信用成本有限,同時考慮到銀行持續(xù)加大的核銷力度預(yù)計不良率仍然穩(wěn)定,撥備覆蓋率仍可維持較高水平。

展望四季度,王一峰表示,銀行股下一階段的表現(xiàn),應(yīng)該建立在持續(xù)“穩(wěn)增長”基礎(chǔ)之上,而為了保證2022年經(jīng)濟(jì)增長位于合理區(qū)間,需要房地產(chǎn)市場逐步修復(fù)和基建投資增加強(qiáng)度。

“預(yù)計10月和四季度,大行仍是信貸投放主力,配合各類穩(wěn)增長政策對社融增長起到支撐作用?!贝髦句h稱,一方面,制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款。另一方面,加大對房地產(chǎn)融資的支持力度。

王一峰則指出,開發(fā)性政策性支持工具、各類專項(xiàng)再貸款和中長期低息貸款等三類政策工具支持下,基建、制造業(yè)等領(lǐng)域信用擴(kuò)張確定性較強(qiáng)。同時,隨著房地產(chǎn)供給側(cè)和需求側(cè)支持政策進(jìn)一步加碼,“保交樓”資金到位后有望加速施工進(jìn)程,建安和竣工數(shù)據(jù)有望從四季度起有所體現(xiàn),拉動地產(chǎn)后周期景氣度提升。

新京報貝殼財經(jīng)記者 王雨晨?編輯 陳莉 校對 柳寶慶

標(biāo)簽: 歸母凈利潤

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